राकेश जैन, सीईओ, इंडसइंड जनरल इन्शुरन्स
२०२५ हे वर्ष भारताच्या सर्वसाधारण विमा उद्योगाच्या उत्क्रांतीमधील सर्वात महत्त्वपूर्ण कालखंडांपैकी एक म्हणून ओळखले जाईल. हे असे वर्ष होते जेव्हा या क्षेत्राचा केवळ आकारच वाढला नाही, तर क्षमता, लवचिकता आणि उद्देशाच्या बाबतीतही हे विमा क्षेत्र अधिक परिपक्व झाले. एकूण प्रीमियम ३.०८ ट्रिलियनपर्यंत वाढले, जी वार्षिक ६.२% वाढ दर्शवते आणि क्षेत्राची सातत्यपूर्ण ताकद अधोरेखित करते. असे असूनही, विमा व्याप्ती जीडीपीच्या १% च्या जवळपास राहिली. जी जागतिक सरासरी ४% पेक्षा खूपच कमी आहे. हे भारतातील मोठ्या संरक्षण अथवा सुरक्षा तफावतीकडे अंगुलीनिर्देश करत आहे जी दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षा निर्माण करण्यासाठी भारताला भरून काढणे आवश्यक व क्रमप्राप्त आहे.
वाढती जागरूकता, उत्पादनांमधील नावीन्य आणि १२% वैद्यकीय महागाईच्या सततच्या दबावामुळे आरोग्य विम्याचे वर्चस्व कायम राहिले ज्याचा वाटा एकूण प्रीमियमच्या एक तृतीयांशपेक्षा जास्त होता. ही वाढ अपघाती नव्हती तर आर्थिक २०२५ हे वर्ष व्यक्ती आणि व्यवसाय जोखीम कशी पाहतात या दृष्टिकोनातील बदलाचे प्रतीक ठरले. विमा संरक्षण ही एक ऐच्छिक खरेदी न राहता एक मूलभूत आर्थिक प्राथमिकता बनली.
परंतु केवळ आकड्यांपुरते मर्यादित न राहता, आर्थिक वर्ष २०२५ हे वर्ष संरचनात्मक परिवर्तनाचे होते. सर्वात मोठा बदल नियामक गतिशीलतेमुळे दिसून आला. IRDAI च्या सुधारणा अजेंड्याला गती मिळाली, ज्यामुळे भारत एका एकीकृत, सर्वसमावेशक आणि डिजिटलदृष्ट्या आंतरकार्यक्षम विमा परिसंस्थेकडे (Ecosystem) निर्णायकपणे वाटचाल करू लागला आहे.
बीमा त्रयी, बीमा सुगम, बीमा विस्तार आणि बीमा वाहक, यांच्या समन्वित अंमलबजावणीच्या दिशेने प्रगती सुरू आहे. एकदा सुरू झाल्यावर बीमा सुगममुळे धोरण खरेदी, सेवा आणि दावे एकाच, पारदर्शक डिजिटल प्रणालीखाली आणून, पेमेंटवर युपीआयने केलेल्या परिवर्तनात्मक परिणामाची पुनरावृत्ती होण्याची अपेक्षा आहे. या सुधारणेचे परिणाम केवळ वितरण अर्थशास्त्रावरच नव्हे, तर ग्राहकांचा विश्वास, उत्पादनांची सुलभता आणि तक्रार निवारणावरही होतील.
निवडक विमा उत्पादनांवरील जीएसटीचे तर्कसंगतीकरण, विशेषतः काही आरोग्य उत्पादनांमधून जीएसटी काढून टाकणे, हा आणखी एक महत्त्वाचा बदल होता. यासाठी काही कार्यान्वयनात्मक समायोजनांची आवश्यकता असली तरी, दीर्घकालीन परिणाम स्पष्ट आहेत ते म्हणजे अधिक परवडणारी उच्च व्याप्ती आहे आणि विमा ही चैनीची वस्तू नसून सार्वजनिक गरज म्हणून त्याची व्यापक स्वीकृती आवश्यक आहे.
नियामक बदलांसोबतच,२०२५ हे असे वर्ष होते जेव्हा भारताने नवीन युगातील जोखमींना थेट तोंड दिले. डिजिटल अवलंबनात (Digital Acceptance) ३०% पेक्षा जास्त वाढ झाली ज्यामुळे अभूतपूर्व सोयीसुविधा मिळाल्या, परंतु त्याचबरोबर असुरक्षितताही वाढली. विमा उद्योगाला फसवणुकीमध्ये चिंताजनक वाढीचा सामना करावा लागला, ज्यामध्ये वार्षिक नुकसान ५०००० कोटी रुपये, म्हणजेच प्रीमियमच्या १०% इतके अंदाजित होते. सायबर धोके मोठ्या प्रमाणात वाढले.
२०२४ मध्ये भारतात २०.४ लाख सायबर सुरक्षा घटनांची नोंद झाली आणि केवळ एकाच उल्लंघनामुळे ३.१ कोटी ग्राहकांचे रेकॉर्ड उघड झाले. बँकिंग, वित्तीय सेवा आणि विमा (BFSI) क्षेत्रात फिशिंगच्या प्रयत्नांमध्ये वार्षिक १७५% वाढ झाली, तर डीपफेक-आधारित फसवणुकीत २८०% वाढ झाली,ज्यामुळे अधिक मजबूत डिजिटल संरक्षणाची तातडीची गरज अधोरेखित झाली.
या प्रतिसादात, विमा कंपन्यांनी एआयवर आधारित फसवणूक शोध, वर्तणूक विश्लेषण (Behaviour Analysis), भविष्यसूचक बुद्धिमत्ता (Future Oriented Intelligence) आणि सायबर सुरक्षा फ्रेमवर्कमध्ये गुंतवणूक वाढवली आहे फसवणूक प्रतिबंध हे आता केवळ एक कार्यात्मक कार्य राहिलेले नाही ते एक धोरणात्मक गरज बनले आहे.
येत्या काही वर्षांत, ग्राहकांच्या डेटाचे संरक्षण करण्याची आणि डिजिटल विश्वासाला पाठिंबा देण्याची उद्योगाची क्षमता ही विमा उतरवण्याच्या क्षमतेइतकीच महत्त्वपूर्ण असेल. हवामानाशी संबंधित धोक्यांनीही या क्षेत्राला लक्षणीय आकार दिला. आर्थिक वर्ष २०२४ मध्ये भारताला २४० हून अधिक तीव्र हवामान घटनांचा सामना करावा लागला आणि ही अस्थिरता २०२५ मध्येही कायम राहिली, जी तीव्र पूर, उष्णतेच्या लाटा आणि चक्रीवादळांच्या घटनांच्या स्वरूपात दिसून आली.
या घटनांमुळे पॅरामेट्रिक विमा, रिअल-टाइम हवामान मॉडेलिंग आणि जलद-पेमेंट उत्पादनांच्या विकासाला गती मिळाली, जी आपत्कालीन परिस्थितीनंतर समुदाय आणि व्यवसायांना त्वरित मदत करतात. हवामानाचा धोका आता केवळ एक हंगामी आव्हान राहिलेला नाही तर एक संरचनात्मक आव्हान (Structural Challenge) बनला आहे.
एम्बेडेड विम्याच्या वाढत्या स्वीकारामुळे वितरणात एक मोठा बदल झाला,जो प्रवास गतिशीलता,ई कॉमर्स, फिनटेक आणि डिजिटल आरोग्य क्षेत्रात सामान्य झाला. ग्राहकांनी गरजेच्या नेमक्या क्षणी संरक्षणाची निवड करण्यास सुरुवात केली, जे खरेदीच्या वर्तणुकीतील पिढीगत बदलाचे संकेत देते.
टियर-२ आणि टियर-३ शहरे वाढीचे चालक (Growth Driver) म्हणून पुढे येत राहिली. ज्यांना स्थानिक भाषेतील डिजिटल इंटरफेस आणि विमा वाहक नेटवर्कद्वारे समुदाय-आधारित वितरणाचा पाठिंबा मिळाला. देशभरात विमा जागरूकता निर्माण करण्यासाठी पुढील ३-५ वर्षांत दरवर्षी १०० कोटी रुपये गुंतवण्याच्या उद्योगाच्या सामूहिक वचनबद्धतेने माहितीपूर्ण आणि आर्थिकदृष्ट्या लवचिक समाज निर्माण करण्याच्या सामायिक महत्त्वाकांक्षेवर अधिक प्रकाश टाकला.
पुढे पाहता, आर्थिक वर्ष २०२६ हे वर्ष समायोजनाचे नव्हे तर गतीचे वर्ष असेल. उद्योगाच्या अंदाजानुसार, वाढत्या जागरूकता, विस्तारणारे डिजिटल वितरण आणि कमी सेवा मिळालेल्या बाजारपेठांमध्ये वाढलेल्या प्रवेशामुळे ८-१३% वाढ अपेक्षित आहे.
विमा सुगमची प्रगतीशील अंमलबजावणी ग्राहकांचा अनुभव पुन्हा परिभाषित करेल, वितरणाचा खर्च कमी करेल आणि पारदर्शक उत्पादन तुलनेस सक्षम करेल. एआयवरील शक्तीवर आधारित अंडररायटिंग या क्षेत्राला अति-वैयक्तिकृत सेवांच्या दिशेने घेऊन जाईल, ज्यामध्ये मोटर विमा क्षेत्रात टेलिमॅटिक्स, आरोग्य विमा क्षेत्रात आरोग्याशी संबंधित किंमत निर्धारण आणि लघु व मध्यम उद्योगांसाठी मॉड्यूलर व्यावसायिक कव्हर्स यांचा समावेश असेल. जर २०२५ हे वर्ष पायाभरणीचे होते, तर २०२६ हे असे वर्ष असेल जेव्हा भारताचे सामान्य विमा क्षेत्र खऱ्या अर्थाने प्रगती करेल.