भारताची लॉजिस्टिक्स कहाणी अनेकदा त्याच्या विस्तारणाऱ्या महामार्गांद्वारे,अत्याधुनिक गोदामांद्वारे आणि तंत्रज्ञानावर आधारित प्लॅटफॉर्मद्वारे सांगितली जाते. परंतु या दृश्यमान प्रगतीमागे एक सक्षमकर्ता आहे जो क्वचितच प्रकाशझोतात येतो तो म्हणजे कमर्शिय ल व्हेईकल फायनान्सिंग (Commercial Vehicle Financing) हा पूल आपल्या महत्वाकांक्षेला प्रत्यक्ष कृतीशी जोडतो. विशेषतः पहिल्यांदाच उद्योजक बनलेल्या आणि लहान फ्लीट ऑपरेटर यांच्यासाठी महत्वपूर्ण ठरतो ज्यांच्याकडे अनेकदा औपचारिक क्रेडि ट इतिहास (Formal Credit History) नसतो. भारताने पीएम गति शक्ती, राष्ट्रीय लॉजिस्टिक्स धोरण आणि ईव्ही- केंद्रित उपक्रमांसारख्या धोरणांद्वारे ५ ट्रिलियन डॉलर अर्थव्यवस्थेचे उद्दिष्ट ठेवले आहे, त्यामुळे एक गोष्ट स्पष्ट होते ती म्हणजे, या सुधारणांचे यश केवळ पायाभूत सुविधांवर अवलंबून नाही तर क्रेडिट किती सुलभ आहे यावर अवलंबून आहे. भोपाळमधील ट्रक ड्रायव्हर किंवा गुवाहाटीमधील गिग डिलिव्हरी पार्टनरसाठी, वित्तपुरवठा हा केवळ व्यवहार नाही; तोच संधीला कृतीत रूपांतरित करतो.
शेवटच्या मैलापर्यंत लॉजिस्टिक्समध्ये सीव्ही क्रेडिटची महत्वपूर्ण भूमिका -
लॉजिस्टिक्स आव्हान केवळ लांब पल्ल्याच्या हालचालींबद्दल नाही. आज टियर २, टियर ३ शहरे आणि ग्रामीण भागात मोठ्या मागणी ई-कॉमर्स, कृषी लॉजिस्टिक्स आणि एफएमसीजी मधील मागणी मोठ्या प्रमाणात वाढल्याने डिलिव्हरीही वेगाने वाढत आहेत. या बाजारपेठांमध्ये सीव्ही कर्जे केवळ लोकांना वाहने खरेदी करण्यास मदत करत नाहीत तर ते उपजीविका सक्षम करत आहेत. अनेक लहान व्यापारी, गिग कामगार आणि सूक्ष्म-फ्लीट ऑपरेटर यांना वित्तपुरवठ्याची उपलब्धता ही औपचारिक लॉजिस्टिक्स इको सिस्टममध्ये सहभागी होण्याची त्यांची पात्रता अधोरेखित करते. उत्पन्नाचे पुरावे, क्रेडिट स्कोअर आणि तारण (Collateral) यांच्याभोवती क्लिष्ट व कठीण नियमांनी बांधलेल्या पारंपारिक बँका, या विभागातील कर्जदारांना विशेषतः शहरांमध्येही शेवटच्या मैलापर्यं त वस्तूंच्या वाहतुकीची सेवा देणाऱ्यांनाही कर्ज देऊ शकत नाहीत.
एनबीएफसी (विना बँकिंग वित्तीय संस्था NBFC) आणि लघु वित्त बँका (Small Finance Bank SFB) इकोसिस्टमला अर्थपूर्णपणे पूरक करून ही पोकळी भरून काढण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. लवचिक अंडररायटिंग (जोखमीचे मूल्यांकन) स्थानिक उपस्थिती आणि इंधन खर्च, युटिलिटी पेमेंट, उत्पन्नाचे इतर अनौपचारिक स्रोत इत्यादी पर्यायी क्रेडिट डेटाचे मूल्यांकन करण्याची तयारी एनबीएसीने ठेवल्यामुळे त्यांनी हजारो लोकांना त्यांचे पहिले व्यावसायिक वाहन खरेदी करण्यास सक्षम केले आहे. अनेक प्र कारे आज सीव्ही फायनान्सिंग केवळ फ्लीट्सचा विस्तार करण्याबद्दल नाही - ते प्रवेश विस्तृत करण्याबद्दल आणि उपजीविका सक्षम करण्याबद्दल आहे.
कर्ज देण्याचे डिजिटायझेशन आणि औपचारिकीकरण -
अलिकडच्या वर्षांत, डिजिटल साधनांनी सीव्ही कर्ज देण्याच्या पद्धतीत परिवर्तन आणले आहे. पूर्वी ज्यासाठी भौतिक कागदपत्रे आणि लांबलचक मूल्यांकन (Lengthy Evaluation) आवश्यक होते ते आता स्मार्टफोनद्वारे समज करता येते. ई-केवायसी आणि टे लिमॅटिक्सपासून ते पर्यायी क्रेडिट स्कोअरिंगपर्यंत, कर्जदार कर्जदाराच्या हेतूचे आणि परतफेडीच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी तंत्रज्ञान आणि वर्तणुकीय डेटाचे (Behavioural Data) मिश्रण वापरत आहेत. ग्रामीण बाजारपेठांमध्ये जिथे औपचारिक कागद पत्रे मर्यादित आहेत, तिथे हे बदल विशेषतः मौल्यवान सिद्ध झाले आहेत. डिजिटल प्रवास योग्यतेचा वास्तविक-वेळ दृष्टिकोन तयार करण्यासाठी आता कर्जदारांना नमुन्यांचे विश्लेषण करण्यास मदत करतात, वाहन किती वेळा वापरले जाते, नियमितपणे परतफे ड किती होते आणि अगदी इंधनाचा वापर देखील, क्रेडिट दरम्यान, यूपीआय किंवा डिजिटल वॉलेटद्वारे कर्जे सेवा देणे सुलभ करते आणि परतफेडीची शिस्त निर्माण करते. या सगळ्या गोष्टी भारताच्या 'कमी बँकिंग आणि कमी सेवा असलेल्या लोकांना हळूहळू औपचारिक आर्थिकदृष्ट्या मुख्य प्रवाहात कसे आणले जात आहे हे पुन्हा अधोरेखित करत आहेत.
ईव्ही संक्रमण: वाढती वित्तपुरवठा संधी (EV Transition and Need For Transport Allignment)
भारत पर्यावरणाच्या दृष्टीने हिरव्या वाहतुकीकडे (Greener Transport) संक्रमण करत आहे. विशेषतः इलेक्ट्रिक सीव्ही (Commercial Vehicle) आणि एलएनजी-चालित ट्रककडे वाटचाल करत असताना, सीव्ही वित्तपुरवठा (CV Financing) देखील विक सित झाला पाहिजे. सध्या मिळणारी प्रोत्साहने, कमी ऑपरेटिंग खर्च आणि शाश्वतता लक्ष्यांमुळे (Sustainable Goals) ईव्हीचा शोध अधिक व्यवसाय शहरी लॉजिस्टिक्ससाठी घेत आहेत. तरीही ईव्हीला वित्तपुरवठा करणे सोपे नाही.
कर्ज देणारे बॅटरी लाइफ,अवशिष्ट मूल्य (Residual Value) आणि पुनर्विक्री अनिश्चितता (Uncertainty) यासारख्या प्रश्नांशी झुंजत आहेत. प्रतिसादात, बॅटरी लीजिंग, देखभाल-समावेशित कर्जे (Maintainance included Loans) आणि वापर आधारित परत फेड योजना (Usage Bas ed Repayment Plans) असे नवीन पर्याय उदयास येत आहेत. सरकार FAME-II आणि राज्य अनुदानांद्वारे पाठिंबा देत निश्चित पुरवठ्याला गती प्रदान करतो, परंतु या विभागाला अधिक मानकीकरण (Standardisation) आणि क्रॉस-सेक्टर सहकार्याची आवश्यकता आहे.
वेअरहाऊसिंग ग्रोथ आणि ट्रान्सपोर्ट अलाइनमेंटची आवश्यकता -
रिअल इस्टेट कन्सल्टन्सी नाईट फ्रँक इंडियाच्या अहवालानुसार, भारतातील आठ प्राथमिक बाजारपेठांमध्ये वेअरहाऊसिंग व्यवहारांचे प्रमाण आर्थिक वर्ष २४ मध्ये ५६.४ दशलक्ष चौरस फूट पर्यंत पोहोचले, जे प्रमुख लॉजिस्टिक्स हबमध्ये मागणीची मजबूत गती दर्शवते. तथापि, अंशतः लहान आणि ग्रामीण फ्लीट ऑपरेटर्ससाठी मर्यादित वित्तपुरवठा प्रवेशामुळे पहिल्या आणि शेवटच्या मैलाच्या वाहतूक क्षमतेतील वाढीचा वेग पूर्णपणे कायम राहिलेला नाही. मालवाहतूक पायाभूत सुविधांचा विस्तार होत असताना, व्यापक सहभाग सक्षम करण्यासाठी परवडणारे आणि समावेशक सीव्ही वित्तपुरवठा सुनिश्चित करणे आवश्यक बनते. विशेषतः टियर २ आणि टियर ३ बाजारपेठांमधून.... भारताच्या आधुनिक गोदाम नेटवर्कचे मूल्य जास्तीत जास्त वाढवण्यासाठी ही क्रेडिट गॅप भरून काढणे महत्त्वाचे ठरेल.
भारत मोठ्या प्रमाणात स्टोरेज आणि वितरण पायाभूत सुविधा तयार करत असताना, या ठिकाणी आणि येथून वस्तूंच्या वाहतुकीसाठी आपण निधी कसा देतो यावरही लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. वाहतूकदारांसाठी सुलभ कर्जाशिवाय, या आधुनिक क्षमतेचा बराचसा भाग कमी वापरला जाऊ शकतो.
वाढीच्या संधी आणि भविष्यातील आव्हाने
आशिया-पॅसिफिक प्रदेशातील व्यावसायिक वाहन वित्तपुरवठा बाजारपेठ लक्षणीयरीत्या वाढण्याचा अंदाज आहे, जो भारतासह सर्व देशांमध्ये वित्तपुरवठा उपायांसाठी मजबूत मागणी दर्शवितो. हा मार्ग एका महत्त्वाच्या सत्यावर प्रकाश टाकतो: वित्तपुरवठा हे परि धीय समर्थन (Peripheral Support) कार्य नाही, तर ते लॉजिस्टिक्स वाढ, औपचारिकीकरण आणि स्पर्धात्मकतेचे एक केंद्रीय सक्षमीकरण आहे. IMARC नुसार, भारताच्या लॉजिस्टिक्स बाजारपेठेचे मूल्य २०२४ मध्ये २२८.४ अब्ज डॉलर होते आणि २०३३ पर्यंत ते ४२८.७ अब्ज डॉलरपर्यंत पोहोचण्याचा अंदाज आहे, जो ६.५% च्या सीएजीआर (Compound Annual Growth Rate CAGR) ने वाढत आहे. ही वाढ जसजशी उघड होत जाईल तसतसे सीवी (CV) वित्तपुरवठाची भूमिका ऑपरेशनल सपोर्टपासून धोरणा त्मक गरजेकडे वळेल.
तरीही, क्षेत्र परिपक्व होत असताना, त्याला उदयोन्मुख अडचणींचा सामना करावा लागतो. डिजिटल कर्ज देण्याच्या नियमांभोवती नियामक कडकपणा, सह-कर्ज आणि FLDG (फर्स्ट लॉस डिफॉल्ट गॅरंटी) संरचनांवर (Structure) वर अधिक छाननी आणि विक सित होत असलेल्या भांडवली पर्याप्ततेच्या आवश्यकता कर्जदारांच्या क्रेडिटच्या किंमती आणि संरचनेवर कसा परिणाम करू शकतात. याव्यतिरिक्त, शहरी सीव्ही मार्केटमधील संभाव्य संपृक्तता (Compress) मार्जिन कमी करू शकते आणि वित्तपुरवठादारां ना अधिक अस्थिर ग्रामीण भौगोलिक क्षेत्रांचा शोध घेण्यास भाग पाडू शकते.
या आव्हानांना तोंड देण्यासाठी डेटा-नेतृत्वाखालील (Under Data Led) अंडररायटिंग, अनुकूल उत्पादन डिझाइन आणि धोरण, तंत्रज्ञान आणि वित्तीय संस्थांमधील शाश्वत संरेखन (Sustained Allignment) आवश्यक असेल. भारताला त्याच्या लॉजिस्टिक्स प रिवर्तनाचे पूर्ण मूल्य अनलॉक (सुरू) करण्यासाठी जितका इंधन म्हणून वापरत असलेले रस्ते आणि नेटवर्कचा वापर करतो तितकेच गतिमान, समावेशक आणि भविष्यासाठी क्रेडिटही तितकेच महत्त्वाचे आहे.